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Buongiorno

ho un caso di un mutuo Unicredit a tasso fisso e rate crescenti .... se inserisco i dati manualmente il tasso effettivamente è quello indicato in contratto, sebbene un piano di ammortamento alla francese normale avrebbe rate maggiori inizialmente ...
Può considerarsi una criticità del contratto sebbene sottoscritta in quanto gli interessi pagati i primi anni sono superiori a quelli pagati con un piano di ammortamento alla francese normale ...?
Esiste un modo perchè il prorammma calcoli da solo le varie rate senza dovere inserire io una ad una le quote capitale ed interessi?
Grazie e buona serata

Salve,

da un punto di vista strettamente giuridico, nel limite in cui le condizioni siano state pattuite in maniera trasparente e la metodologia di sviluppo del piano di ammortamento sia stata sufficientemente esplicitata, a nostro avviso non vi sarebbero gli estremi per una contestazione.

Da un punto di vista tecnico-finanziario andrebbe calcolato il tasso effettivo che un ammortamento del genere comporta e si potrebbe effettivamente verificare l'applicazione di un tasso effettivo superiore a quello di un francese standard, ma se tale tasso effettivo, considerate tutte le ulteriori remunerazioni, risultasse comunque inferiore al tasso soglia, ciò non comporterebbe alcuna violazione di norme di legge.

Per sviluppare il piano di ammortamento senza ricorrere all'inserimento manuale delle quote, adotti i seguenti accorgimenti:

- al foglio PIANO_AMMORTAMENTO selezioni l'opzione MANUALE al campo RATA (sezione OPZIONI MANUALI PIANO DI VERIFICA);
- indichi come tipologia di tasso TASSO FISSO;
- compili unicamente la colonna RATA (sezione PIANO VERIFICA MANUALE) indicando per ciascuna scadenza l'importo della rata previsto dal piano.

Il software svilupperà a questo punto in maniera automatica un piano in cui le rate avranno gli importi da Lei indicati, le quote interessi saranno calcolate al tasso fisso da Lei riportato e le quote capitale saranno calcolate come differenza tra l'importo della rata e le quote interessi.

I nostri professionisti sono a Sua disposizione per qualsiasi ulteriore ragguaglio allo 0824.317019.

Cordiali saluti
Francesco Rossi

Grazie mille!!